こんにちわ。

視点を変えて、若くしてFIREする場合に対し、定年（60歳）より

少し前の50代でリタイアするケースについて考えてみました。

後者のケースですが、高校や大学を卒業して厚生年金を払い、

30年以上勤めたとすると、６５歳から貰える年金は、人によって

異なるとは思いますが、180万円/年とします。これを４％ルール

にあてはめると、

　180万円／0.04＝4500万円・・・①

次にidecoに長期加入して、その額が、1000万円とすると、

全てを4％の期待リターンのもので投資をしたとして、

　40万円／0.04＝1000万円・・・②

更に、地方都市で家を安く家を手にいれ、家賃5万円で換算すると

　60万円／0.04＝1500万円・・・③

その上、もし仮に、ある程度節約して、老後1000万円を蓄財

（投資）できたとして、４％で運用できた場合

　40万円／0.04＝1000万円・・・④

考え方ひとつなのですが、①～④を合わせ、

　（180＋40＋60＋40）／0.04＝8000万円
　　　　　　　　320万円／0.04＝8000万円

すなわち、この年金を当てにしたケースでは、8千万円からの

リターンに相当します。問題は５５歳でリタイアしたとして

６５歳までですが、そもそも家の60万円と投資からの40万円

については、５５歳時点で準備できていれば、不要だと考え

ますので、220万円✖10年分＝2200万円の現金が必要になる
    （イデコは当面、当てにできない。ただ4％複利で増えていく予定。笑）
と考えられます。②④と合わせリタイアまでに準備する資産は

4200万円と、小さな住まいということになります。
　　（idecoを含む運用のための金融資産2000万円、現金2200万円）

しかも、これは、５５歳から、税金含め３２０万円／年
　　　　　　　　　　　　　　　　こんなに必要なのか？
を支出するのと同等の生活レベルです。資産運用で必ず

しもインフレがヘッジできるとは限りませんし、年金も

ＧＰＩＦが国内外株式、債券でバランスよく運用している

ので、これに勝てる人もそう多くはいないでしょう。
　　　　　　　　　　（なんせ、資金も桁違いのクジラですから）

まあ、それでも、私は、インフレをヘッジするために、

色々と最後の悪あがきをやっているところではあります。

要は、考え方や前提を少しいじるだけで、机上の計算は

大きく変わる、そんな気がしました。トラタヌですが。

今回の考え方に、無理があることは承知の上です。

４％ルールに、無理やり置き換えてみると、そうなって

しまうという、しょーもない話でした。

とにかく、老後〇千万円必要とか、貯蓄から投資へとか、

金融商品を買わせたい側の意図に踊らされ、詐欺まがいの

金融商品に手を出さないようにしないといけません。

あと、今後は６５歳未満、例えば６３歳でリタイアしても

アーリーリタイアと呼ばれるようになるのでしょうね。

６３歳でFIRE～～～とか。嫌な世の中ですね。笑

投資のおけるご判断は自己責任でお願いしますね。

では。