【投資】運用の軸足を非課税口座へ
こんにちわ。
私の場合、65歳以降に切り崩す資産を作ることに重点をおいて
いますので、それまで最低10年程の運用期間を取ることができます。
そこで、少し頭の中を整理しつつ、株式等インデックス投資の
軸足を、以下にシフトしていこうと思います。(優先順です)
①一般NISA(5年~10年)・・・120万円✖3年分+α
②イデコ(最大20年弱)・・・今は株式25%くらい
③普通の特定口座
①はロールオーバーを考慮し、10年後に上がっていなければ
その時の価格が取得価格となって、③へ移されるため、③より
税制上、不利となります。要は、①にいる間に上昇した分の
税金が免除されるということです。
次に②イデコですが、ちょっと今年の改正内容を見てみない
とわからないのですが、75歳まで運用し、一括受取する
(生きているかな?認知状態?)
ことが出来れば、退職所得控除が再利用できそうなので、
その方向で考えています。そのためには、現在25%しか
ない株式インデックスをスィッチングで増やす必要がある
と思います。ただ、特別法人税や年金控除など、制度が
改正される可能性があるため、受け取る時期は柔軟に対応
する必要がありそうです。イデコは受け取り時に卒業試験
のようなものがある感じですね。
最後に、③の普通の特定口座では、日本の高配当株を中心
に投資し、配当を受け取るための打ち出の小づち、それに
さやとりに使いたいと思っています。後は、①を出た後の
インデックスの運用ですかね。更に私はまだやったことは
ないのですが、クロス取引で優待が貰えるなら、挑戦して
みたいところではあります。
ああ。しかし、信用取引はしたくないな。
いや、しかし、リスク資産だけで、3千万円って、道が
遠いわ。イデコも戦力にして何とかなるかもって感じ?
投資のおけるご判断は自己責任でお願いします。
では。